透視預付卡市場亂象：資金用途缺監(jiān)管，卷款逃跑頻發(fā)生
更新時間：2016-7-4 8:23:28 來源：新華社
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新華社北京７月３日電 題：資金用途缺監(jiān)管，卷款逃跑頻發(fā)生——透視預付卡市場亂象
新華社“新華視點”記者魏董華、吳濤
廣東省消委會近日披露的數(shù)據(jù)顯示，廣東２０１５年預付卡投訴受理案件數(shù)量超過７０００件。“新華視點”記者在廣東、浙江等地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，在餐飲、美發(fā)、美容、健身等行業(yè)，預付卡消費幾乎成為“標配”，一些商家用各種手段吸引消費者預存大量現(xiàn)金，但有些涉嫌變相融資、非法集資，甚至出現(xiàn)卷款上億元跑路的現(xiàn)象。
規(guī)模日增跑路頻現(xiàn)，廣東３年投訴翻一倍多
“發(fā)行預付卡是商家快速回收資金、吸引客源、綁定客戶的手段，光靠賣次數(shù)或者店內(nèi)消費，現(xiàn)金流根本跟不上。消費者使用預付卡能享受更實惠的價格。”杭州市一家面積千余平方米的健身會所的銷售經(jīng)理說。
這一看起來“雙贏”的消費方式，卻面臨重重風險。
不少消費者反映，預付卡消費有很多“霸王條款”，交錢容易退錢難。廣東省消協(xié)３月公布的一批預付卡消費侵權典型案例中，消費者李先生在廣東艾力斯體育健身運動中心辦理了３０次游泳卡，用了１１次后，被告之游泳卡過了九個月有效期，需要再交６０元續(xù)卡才能使用。李先生表示，辦卡時該中心并未提及有效期一事，且卡上也沒有注明。
“預付卡存多少、退不退都由商家說了算。”浙江消費者呂先生說，一些會員卡背面還明確印有“一經(jīng)辦理不予退款”字樣，交錢后服務好不好都只能接受。
如果遇到公司倒閉、老板跑路，預付卡的錢往往“打水漂”。廣東省消費者委員會近日公布一起案例，深圳市博貝優(yōu)品文化發(fā)展（深圳）有限公司有投訴１０５宗，投訴該公司關門倒閉，老板跑路，一些家長預付的萬元學費“打水漂”。
上海知名餐飲連鎖企業(yè)“代官山”２０１５年也上演了跑路事件，５家門店突然歇業(yè)，經(jīng)營者完全失聯(lián)，眾多買了“代官山”預付卡的用戶蒙受損失。
此外，有些預付卡消費甚至涉嫌非法集資，今年初發(fā)生的水果營行倒閉事件就是典型代表。這家注冊資本１０億元、號稱要做“生鮮電商界阿里巴巴”的企業(yè)，通過“充１０００元送１０００元”“眾籌入股”等方式，一年瘋狂擴張３００多家門店后突然倒閉。當時一名水果營行的聯(lián)合創(chuàng)始人曾向記者透露，水果營行最終涉及的資金可能在３億元以上。
隨著預付卡市場越來越大，糾紛也越來越多。去年１１月全國人大常委會執(zhí)法檢查組關于檢查《中華人民共和國消費者權益保護法》實施情況的報告指出，２０１４年國內(nèi)多用途和單用途預付卡銷售規(guī)模為９０６８．８億元，預付卡消費領域問題突出，除了約定不明、服務縮水，更嚴重的是有商家利用其變相融資、集資甚至詐騙。
來自廣東省消委會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，廣東預付卡投訴案件從２０１３年的３１３１件增加到２０１５年的７１９５件，翻了一倍多，涉及金額也從３０００多萬元增加到５０００多萬元。
大量預付卡銷售處于“三無”狀態(tài)
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，雖然有相關文件規(guī)定預付卡消費須備案登記，并實行資金存管制度，但實際上大量的預付卡銷售處于“三無”狀態(tài)。
——無備案。早在２０１２年，商務部就發(fā)布了《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》，要求發(fā)卡企業(yè)在開展單用途卡業(yè)務之日起３０日內(nèi)前往各級商務主管部門備案。
但實際情況并非如此。全國人大常委會執(zhí)法檢查組關于檢查《中華人民共和國消費者權益保護法》實施情況的報告指出，預付卡銷售只有一半多經(jīng)人民銀行批準或商務部備案，大量發(fā)卡行為未納入監(jiān)管。上海全市發(fā)卡主體近１０萬家，而在上海市商務委備案的企業(yè)只有３５１家。
——無存管。按照《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》規(guī)定，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實行資金存管制度。其存管資金比例分別不低于上一季度預收資金余額的２０％、３０％、４０％。企業(yè)需有專門的存管資金銀行賬戶，當企業(yè)超額調(diào)用存管資金時，銀行應拒絕并按照備案機關要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。
業(yè)內(nèi)人士表示，這都需要以登記備案為基礎，連登記備案都沒有，何談存管？
另外，在實際生活中，很多美容美發(fā)店、健身房、餐飲店等規(guī)模小，還達不到存管資金的標準。
——無監(jiān)管。《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》規(guī)定，預收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營業(yè)務，不得用于不動產(chǎn)、股權、證券等投資及借貸。但預售資金由商家任意使用的情況不在少數(shù)。
“錢收上來就是我們的了，留一部分用于日常運營之外，其他的想做什么都可以，哪怕是炒股也沒人管。”杭州一家美容美發(fā)機構負責人說，商家不會主動對這部分資金建立專門的管理賬戶，可以隨意支取，只要不倒閉就不會有事。
“大量預售卡既無備案，也無保障約束，一旦出現(xiàn)倒閉或老板跑路，消費者只能認栽。”中歐陸家嘴國際金融研究院執(zhí)行副院長劉勝軍說。
應建立第三方賬戶監(jiān)管預付卡資金
預付卡消費多數(shù)在民生行業(yè)，出現(xiàn)糾紛涉及面廣。廣東省２０１５年受理預付卡投訴７１９５件，涉及消費者８５２６人，其中群體性投訴２２件，涉及消費者超過１０００人。
與此同時，商業(yè)預付卡糾紛維權成本高，能最終通過司法救濟獲得實際賠償?shù)纳僦稚佟！胺煞ㄒ?guī)并沒有對發(fā)行預付卡的商戶所應承擔的民事賠償責任作出明確規(guī)定，民事訴訟即使可以為消費者追回本金，也難以對商戶形成有力的威懾。”杭州楷立律師事務所律師朱煒說。
朱煒建議，應落實預付卡資金存管制度，盡快建立第三方賬戶監(jiān)管預付卡資金，改善預付卡資金安全僅靠商家自身信用的“單保險”模式。對３０％的存管資金比例可適當提高，一旦商家失蹤或者倒閉，由第三方直接將資金歸還消費者。
廣東省消費者委員會建議，對預付式消費進行立法，重點解決預付式消費的準入、規(guī)范、監(jiān)管及維權等方面存在的突出問題。同時探索采用信用監(jiān)管、推行先行賠付等監(jiān)管手段，引入行業(yè)連帶擔保等制度規(guī)范，整治和遏止預付式消費亂象。
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新華社“新華視點”記者魏董華、吳濤
廣東省消委會近日披露的數(shù)據(jù)顯示，廣東２０１５年預付卡投訴受理案件數(shù)量超過７０００件。“新華視點”記者在廣東、浙江等地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，在餐飲、美發(fā)、美容、健身等行業(yè)，預付卡消費幾乎成為“標配”，一些商家用各種手段吸引消費者預存大量現(xiàn)金，但有些涉嫌變相融資、非法集資，甚至出現(xiàn)卷款上億元跑路的現(xiàn)象。
規(guī)模日增跑路頻現(xiàn)，廣東３年投訴翻一倍多
“發(fā)行預付卡是商家快速回收資金、吸引客源、綁定客戶的手段，光靠賣次數(shù)或者店內(nèi)消費，現(xiàn)金流根本跟不上。消費者使用預付卡能享受更實惠的價格。”杭州市一家面積千余平方米的健身會所的銷售經(jīng)理說。
這一看起來“雙贏”的消費方式，卻面臨重重風險。
不少消費者反映，預付卡消費有很多“霸王條款”，交錢容易退錢難。廣東省消協(xié)３月公布的一批預付卡消費侵權典型案例中，消費者李先生在廣東艾力斯體育健身運動中心辦理了３０次游泳卡，用了１１次后，被告之游泳卡過了九個月有效期，需要再交６０元續(xù)卡才能使用。李先生表示，辦卡時該中心并未提及有效期一事，且卡上也沒有注明。
“預付卡存多少、退不退都由商家說了算。”浙江消費者呂先生說，一些會員卡背面還明確印有“一經(jīng)辦理不予退款”字樣，交錢后服務好不好都只能接受。
如果遇到公司倒閉、老板跑路，預付卡的錢往往“打水漂”。廣東省消費者委員會近日公布一起案例，深圳市博貝優(yōu)品文化發(fā)展（深圳）有限公司有投訴１０５宗，投訴該公司關門倒閉，老板跑路，一些家長預付的萬元學費“打水漂”。
上海知名餐飲連鎖企業(yè)“代官山”２０１５年也上演了跑路事件，５家門店突然歇業(yè)，經(jīng)營者完全失聯(lián)，眾多買了“代官山”預付卡的用戶蒙受損失。
此外，有些預付卡消費甚至涉嫌非法集資，今年初發(fā)生的水果營行倒閉事件就是典型代表。這家注冊資本１０億元、號稱要做“生鮮電商界阿里巴巴”的企業(yè)，通過“充１０００元送１０００元”“眾籌入股”等方式，一年瘋狂擴張３００多家門店后突然倒閉。當時一名水果營行的聯(lián)合創(chuàng)始人曾向記者透露，水果營行最終涉及的資金可能在３億元以上。
隨著預付卡市場越來越大，糾紛也越來越多。去年１１月全國人大常委會執(zhí)法檢查組關于檢查《中華人民共和國消費者權益保護法》實施情況的報告指出，２０１４年國內(nèi)多用途和單用途預付卡銷售規(guī)模為９０６８．８億元，預付卡消費領域問題突出，除了約定不明、服務縮水，更嚴重的是有商家利用其變相融資、集資甚至詐騙。
來自廣東省消委會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，廣東預付卡投訴案件從２０１３年的３１３１件增加到２０１５年的７１９５件，翻了一倍多，涉及金額也從３０００多萬元增加到５０００多萬元。
大量預付卡銷售處于“三無”狀態(tài)
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，雖然有相關文件規(guī)定預付卡消費須備案登記，并實行資金存管制度，但實際上大量的預付卡銷售處于“三無”狀態(tài)。
——無備案。早在２０１２年，商務部就發(fā)布了《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》，要求發(fā)卡企業(yè)在開展單用途卡業(yè)務之日起３０日內(nèi)前往各級商務主管部門備案。
但實際情況并非如此。全國人大常委會執(zhí)法檢查組關于檢查《中華人民共和國消費者權益保護法》實施情況的報告指出，預付卡銷售只有一半多經(jīng)人民銀行批準或商務部備案，大量發(fā)卡行為未納入監(jiān)管。上海全市發(fā)卡主體近１０萬家，而在上海市商務委備案的企業(yè)只有３５１家。
——無存管。按照《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》規(guī)定，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實行資金存管制度。其存管資金比例分別不低于上一季度預收資金余額的２０％、３０％、４０％。企業(yè)需有專門的存管資金銀行賬戶，當企業(yè)超額調(diào)用存管資金時，銀行應拒絕并按照備案機關要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。
業(yè)內(nèi)人士表示，這都需要以登記備案為基礎，連登記備案都沒有，何談存管？
另外，在實際生活中，很多美容美發(fā)店、健身房、餐飲店等規(guī)模小，還達不到存管資金的標準。
——無監(jiān)管。《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》規(guī)定，預收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營業(yè)務，不得用于不動產(chǎn)、股權、證券等投資及借貸。但預售資金由商家任意使用的情況不在少數(shù)。
“錢收上來就是我們的了，留一部分用于日常運營之外，其他的想做什么都可以，哪怕是炒股也沒人管。”杭州一家美容美發(fā)機構負責人說，商家不會主動對這部分資金建立專門的管理賬戶，可以隨意支取，只要不倒閉就不會有事。
“大量預售卡既無備案，也無保障約束，一旦出現(xiàn)倒閉或老板跑路，消費者只能認栽。”中歐陸家嘴國際金融研究院執(zhí)行副院長劉勝軍說。
應建立第三方賬戶監(jiān)管預付卡資金
預付卡消費多數(shù)在民生行業(yè)，出現(xiàn)糾紛涉及面廣。廣東省２０１５年受理預付卡投訴７１９５件，涉及消費者８５２６人，其中群體性投訴２２件，涉及消費者超過１０００人。
與此同時，商業(yè)預付卡糾紛維權成本高，能最終通過司法救濟獲得實際賠償?shù)纳僦稚佟！胺煞ㄒ?guī)并沒有對發(fā)行預付卡的商戶所應承擔的民事賠償責任作出明確規(guī)定，民事訴訟即使可以為消費者追回本金，也難以對商戶形成有力的威懾。”杭州楷立律師事務所律師朱煒說。
朱煒建議，應落實預付卡資金存管制度，盡快建立第三方賬戶監(jiān)管預付卡資金，改善預付卡資金安全僅靠商家自身信用的“單保險”模式。對３０％的存管資金比例可適當提高，一旦商家失蹤或者倒閉，由第三方直接將資金歸還消費者。
廣東省消費者委員會建議，對預付式消費進行立法，重點解決預付式消費的準入、規(guī)范、監(jiān)管及維權等方面存在的突出問題。同時探索采用信用監(jiān)管、推行先行賠付等監(jiān)管手段，引入行業(yè)連帶擔保等制度規(guī)范，整治和遏止預付式消費亂象。
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