“投”“顧”“研”三位一體齊發(fā)力 中信銀行基金業(yè)務(wù)持續(xù)提升客戶體驗(yàn)
更新時(shí)間：2023-5-4 13:39:00 來源：中信銀行
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2021年專題區(qū)
截至4月25日，華安景氣領(lǐng)航混合型證券投資基金在全渠道首發(fā)募集累計(jì)達(dá)到55億元，成為今年以來全市場(chǎng)首發(fā)規(guī)模最大的主動(dòng)權(quán)益基金。其中，中信銀行單一渠道累計(jì)銷售20億元,占比36%，累計(jì)募集量位列全渠道第一。在經(jīng)歷去年A股弱勢(shì)、公募基金銷售大勢(shì)尚未全面回暖的當(dāng)下，這只基金募集的火爆程度超出了市場(chǎng)預(yù)期。
據(jù)悉，此番掌舵華安景氣領(lǐng)航的投資團(tuán)隊(duì)曾有多款產(chǎn)品在中信銀行渠道發(fā)售。相關(guān)產(chǎn)品面對(duì)低迷的市場(chǎng)環(huán)境，通過積極逆勢(shì)布局，把握上漲機(jī)會(huì)，為客戶帶來了良好的投資體驗(yàn)。因此，華安景氣領(lǐng)航開售以來廣受市場(chǎng)關(guān)注，投資者認(rèn)購(gòu)熱情較高。
為更好地滿足客戶需求，中信銀行積極打造投研團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建“十分精選”基金產(chǎn)品優(yōu)選服務(wù)體系。在客戶導(dǎo)向和價(jià)值導(dǎo)向下，打造投研驅(qū)動(dòng)的投資顧問服務(wù)，輸出資產(chǎn)配置觀點(diǎn)及策略，并在全市場(chǎng)篩選客戶認(rèn)可的、具備長(zhǎng)期投資價(jià)值的基金產(chǎn)品，搭建全生命周期的線上線下服務(wù)。
“投”“顧”相輔相成，基金服務(wù)體系穩(wěn)馭全局
當(dāng)前，全市場(chǎng)基金業(yè)務(wù)參與機(jī)構(gòu)數(shù)量劇增、客戶群體擴(kuò)展迅速、策略服務(wù)持續(xù)升級(jí)，迎來了百舸爭(zhēng)流的新時(shí)代。中信銀行也積極投身其中，把基金業(yè)務(wù)打造成為做好財(cái)富管理、建設(shè)“新零售”戰(zhàn)略的重要抓手。
中信銀行“十分精選”基金優(yōu)選服務(wù)體系旨在幫助客戶甄選基金產(chǎn)品，力爭(zhēng)為客戶提供更好的投資回報(bào)，目前已成為該行客戶篩選基金的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。由中信銀行“十分精選”基金凈值表現(xiàn)擬合而成的萬(wàn)得“中信銀行十分精選權(quán)益基金指數(shù)”（代碼：TIS58001），自成立以來長(zhǎng)期收益優(yōu)于主流寬基指數(shù)，2020年、2021年和2022年收益均跑贏偏股基金指數(shù)和滬深300,截至今年3月底指數(shù)累計(jì)收益已達(dá)57.63%。
在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，中信銀行從“投”和“顧”兩個(gè)方面構(gòu)建“策略層－產(chǎn)品層－配置層－運(yùn)營(yíng)層”全鏈路支持服務(wù)體系。
在策略層，中信銀行財(cái)富管理部牽頭組建了資產(chǎn)配置委員會(huì)，集合行內(nèi)專家部門、合作資管機(jī)構(gòu)的專業(yè)投研力量，實(shí)現(xiàn)多層次、多市場(chǎng)、多資產(chǎn)覆蓋；定期輸出投研觀點(diǎn)、資產(chǎn)配置建議，為產(chǎn)品策略和營(yíng)銷策略提供指引。
在產(chǎn)品層，中信銀行“十分精選”基金研究團(tuán)隊(duì)、外部專家構(gòu)成專家智庫(kù)，在資產(chǎn)配置委員會(huì)資配策略和產(chǎn)品方向指引下，開展從產(chǎn)品的策略研討到基金公司深度調(diào)研，以“定量打分篩選出產(chǎn)品池+定性分析輸出產(chǎn)品畫像”有機(jī)結(jié)合的方式，最終形成符合市場(chǎng)趨勢(shì)及客戶需求的定制化產(chǎn)品策略落地。
在配置層，通過做好市場(chǎng)周期的刻畫，以“估值持有優(yōu)化法”引導(dǎo)客戶的合理預(yù)期和投資行為，通過權(quán)益資產(chǎn)、債券資產(chǎn)估值分位，以及股債性價(jià)比定義市場(chǎng)氣溫值，將市場(chǎng)氣溫值與持有時(shí)間相結(jié)合。
在運(yùn)營(yíng)層，通過財(cái)富中臺(tái)的產(chǎn)品全生命周期管理和持續(xù)業(yè)務(wù)陪伴，強(qiáng)化觀點(diǎn)傳遞和市場(chǎng)應(yīng)對(duì)，樹立投資信心、緩解波動(dòng)焦慮。聚焦基金投資的售后陪伴與顧問服務(wù)，基于客戶持倉(cāng)提供千人千面的投資建議，并通過數(shù)字化、智能化的工具直達(dá)客戶。
“投”“研”相得益彰，基金選品配置獨(dú)樹一幟
中信銀行的“十分精選”基金研究團(tuán)隊(duì)基于專業(yè)研究，隨著市場(chǎng)風(fēng)格變化靈活調(diào)整選品策略。近年來，A股存量博弈背景下市場(chǎng)風(fēng)格輪動(dòng)，中信銀行“十分精選”基金研究團(tuán)隊(duì)在市場(chǎng)風(fēng)格變化時(shí)，即時(shí)優(yōu)化產(chǎn)品組合，并提醒客戶調(diào)整持倉(cāng)，使客戶持有基金能夠受益于市場(chǎng)風(fēng)口。
為落實(shí)這一策略方向，中信銀行“十分精選”基金研究團(tuán)隊(duì)將通過嚴(yán)格的產(chǎn)品遴選、豐富的產(chǎn)品體系、特色的投教工程，滿足客戶多層次、多維度的配置需求，致力于實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。
隨著公募基金行業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，中信銀行將繼續(xù)以客戶為中心，不斷提升自身專業(yè)能力，充分利用投研優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)，為客戶提供全方位、多樣化的金融服務(wù)，致力于增加居民財(cái)產(chǎn)性收入；同時(shí)主動(dòng)站位、靠前服務(wù)，在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、投教投顧服務(wù)等方面持續(xù)發(fā)力，讓財(cái)富管理更好地惠及廣大群眾。
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截至4月25日，華安景氣領(lǐng)航混合型證券投資基金在全渠道首發(fā)募集累計(jì)達(dá)到55億元，成為今年以來全市場(chǎng)首發(fā)規(guī)模最大的主動(dòng)權(quán)益基金。其中，中信銀行單一渠道累計(jì)銷售20億元,占比36%，累計(jì)募集量位列全渠道第一。在經(jīng)歷去年A股弱勢(shì)、公募基金銷售大勢(shì)尚未全面回暖的當(dāng)下，這只基金募集的火爆程度超出了市場(chǎng)預(yù)期。
據(jù)悉，此番掌舵華安景氣領(lǐng)航的投資團(tuán)隊(duì)曾有多款產(chǎn)品在中信銀行渠道發(fā)售。相關(guān)產(chǎn)品面對(duì)低迷的市場(chǎng)環(huán)境，通過積極逆勢(shì)布局，把握上漲機(jī)會(huì)，為客戶帶來了良好的投資體驗(yàn)。因此，華安景氣領(lǐng)航開售以來廣受市場(chǎng)關(guān)注，投資者認(rèn)購(gòu)熱情較高。
為更好地滿足客戶需求，中信銀行積極打造投研團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建“十分精選”基金產(chǎn)品優(yōu)選服務(wù)體系。在客戶導(dǎo)向和價(jià)值導(dǎo)向下，打造投研驅(qū)動(dòng)的投資顧問服務(wù)，輸出資產(chǎn)配置觀點(diǎn)及策略，并在全市場(chǎng)篩選客戶認(rèn)可的、具備長(zhǎng)期投資價(jià)值的基金產(chǎn)品，搭建全生命周期的線上線下服務(wù)。
“投”“顧”相輔相成，基金服務(wù)體系穩(wěn)馭全局
當(dāng)前，全市場(chǎng)基金業(yè)務(wù)參與機(jī)構(gòu)數(shù)量劇增、客戶群體擴(kuò)展迅速、策略服務(wù)持續(xù)升級(jí)，迎來了百舸爭(zhēng)流的新時(shí)代。中信銀行也積極投身其中，把基金業(yè)務(wù)打造成為做好財(cái)富管理、建設(shè)“新零售”戰(zhàn)略的重要抓手。
中信銀行“十分精選”基金優(yōu)選服務(wù)體系旨在幫助客戶甄選基金產(chǎn)品，力爭(zhēng)為客戶提供更好的投資回報(bào)，目前已成為該行客戶篩選基金的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。由中信銀行“十分精選”基金凈值表現(xiàn)擬合而成的萬(wàn)得“中信銀行十分精選權(quán)益基金指數(shù)”（代碼：TIS58001），自成立以來長(zhǎng)期收益優(yōu)于主流寬基指數(shù)，2020年、2021年和2022年收益均跑贏偏股基金指數(shù)和滬深300,截至今年3月底指數(shù)累計(jì)收益已達(dá)57.63%。
在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，中信銀行從“投”和“顧”兩個(gè)方面構(gòu)建“策略層－產(chǎn)品層－配置層－運(yùn)營(yíng)層”全鏈路支持服務(wù)體系。
在策略層，中信銀行財(cái)富管理部牽頭組建了資產(chǎn)配置委員會(huì)，集合行內(nèi)專家部門、合作資管機(jī)構(gòu)的專業(yè)投研力量，實(shí)現(xiàn)多層次、多市場(chǎng)、多資產(chǎn)覆蓋；定期輸出投研觀點(diǎn)、資產(chǎn)配置建議，為產(chǎn)品策略和營(yíng)銷策略提供指引。
在產(chǎn)品層，中信銀行“十分精選”基金研究團(tuán)隊(duì)、外部專家構(gòu)成專家智庫(kù)，在資產(chǎn)配置委員會(huì)資配策略和產(chǎn)品方向指引下，開展從產(chǎn)品的策略研討到基金公司深度調(diào)研，以“定量打分篩選出產(chǎn)品池+定性分析輸出產(chǎn)品畫像”有機(jī)結(jié)合的方式，最終形成符合市場(chǎng)趨勢(shì)及客戶需求的定制化產(chǎn)品策略落地。
在配置層，通過做好市場(chǎng)周期的刻畫，以“估值持有優(yōu)化法”引導(dǎo)客戶的合理預(yù)期和投資行為，通過權(quán)益資產(chǎn)、債券資產(chǎn)估值分位，以及股債性價(jià)比定義市場(chǎng)氣溫值，將市場(chǎng)氣溫值與持有時(shí)間相結(jié)合。
在運(yùn)營(yíng)層，通過財(cái)富中臺(tái)的產(chǎn)品全生命周期管理和持續(xù)業(yè)務(wù)陪伴，強(qiáng)化觀點(diǎn)傳遞和市場(chǎng)應(yīng)對(duì)，樹立投資信心、緩解波動(dòng)焦慮。聚焦基金投資的售后陪伴與顧問服務(wù)，基于客戶持倉(cāng)提供千人千面的投資建議，并通過數(shù)字化、智能化的工具直達(dá)客戶。
“投”“研”相得益彰，基金選品配置獨(dú)樹一幟
中信銀行的“十分精選”基金研究團(tuán)隊(duì)基于專業(yè)研究，隨著市場(chǎng)風(fēng)格變化靈活調(diào)整選品策略。近年來，A股存量博弈背景下市場(chǎng)風(fēng)格輪動(dòng)，中信銀行“十分精選”基金研究團(tuán)隊(duì)在市場(chǎng)風(fēng)格變化時(shí)，即時(shí)優(yōu)化產(chǎn)品組合，并提醒客戶調(diào)整持倉(cāng)，使客戶持有基金能夠受益于市場(chǎng)風(fēng)口。
為落實(shí)這一策略方向，中信銀行“十分精選”基金研究團(tuán)隊(duì)將通過嚴(yán)格的產(chǎn)品遴選、豐富的產(chǎn)品體系、特色的投教工程，滿足客戶多層次、多維度的配置需求，致力于實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。
隨著公募基金行業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，中信銀行將繼續(xù)以客戶為中心，不斷提升自身專業(yè)能力，充分利用投研優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)，為客戶提供全方位、多樣化的金融服務(wù)，致力于增加居民財(cái)產(chǎn)性收入；同時(shí)主動(dòng)站位、靠前服務(wù)，在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、投教投顧服務(wù)等方面持續(xù)發(fā)力，讓財(cái)富管理更好地惠及廣大群眾。
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