中信銀行多舉措助力民營經濟提質升級
更新時間：2024-3-29 10:51:13 來源：中信銀行
2021年專題區
民營經濟是中國經濟的重要組成部分，也是現代化建設的重要力量。2024年政府工作報告指出，“要不斷完善落實‘兩個毫不動搖’的體制機制，為各類所有制企業創造公平競爭、競相發展的良好環境”，明確提出“提高民營企業貸款占比、擴大發債融資規模，加強對個體工商戶分類幫扶支持”的金融服務要求。
近年來，中信銀行深入貫徹國家決策部署，認真落實監管政策要求，堅決貫徹落實“兩個毫不動搖”，對各類市場主體一視同仁，立足服務實體經濟高質量發展，多措并舉助力民營企業。截至2023年末，中信銀行民營企業貸款余額近8000億元，占一般對公貸款總額的33%；2023年全年承銷近500億元民營企業債務融資工具，有力支持了民營企業降低融資成本。
落實政策導向 完善配套機制
2023年，根據黨中央、國務院出臺的《關于促進民營經濟發展壯大的意見》及八部委聯合印發的《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》，中信銀行先后制定出臺《中信銀行金融支持民營經濟發展壯大行動方案》及《中信銀行強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的實施方案》，提出包括持續加大信貸資源投入、暢通債券融資渠道、發揮資本市場作用、優化跨境金融服務、用好國家配套政策、強化組織保障等多條舉措，將各項要求逐條落實落細，全面構建了“多渠道、多方式、多平臺”立體式的金融服務民營經濟發展新格局，支持民營經濟高質量發展。
為確保政策切實落地，中信銀行單列民企對公貸款增量計劃并分解至各分行，在《行動方案》下發后，及時調增民企貸款增量指標權重，進一步引導分支機構加大民企貸款投放力度。同時，針對實體重點領域細分行業加大了補貼力度。此外，中信銀行持續完善民企貸款盡職免責機制，針對小微企業、科創金融制定盡職免責管理辦法與實施細則，對民營企業貸款、小微企業貸款、普惠型小微企業分別設置了不良容忍度，進一步激發服務民營企業內生動力。
聚焦重點領域，完善產品體系
隨著公司在鋰電池隔膜技術的突破，國家專精特新“小巨人”企業天鴻新材料股份有限公司的生產規模不斷擴大。“由于公司新增了兩條生產線，對于原材料的采購面臨資金壓力。”董事長胡偉對記者說：“對于創新型企業而言，抵押物是融資的最大障礙，而中信銀行是第一家跟我們接觸后提出來可以無需抵押物的”。“我們只花了一周時間，就為天鴻新材料發放1000萬元科創e貸線上貸款，保證了企業生產線的正常運營。”中信銀行合肥分行客戶經理介紹道。
以上案例只是中信銀行助力重點領域民營企業的一個縮影。圍繞先進制造業集群、綠色、科創、普惠等實體經濟重點領域，中信銀行探索創設特色產品，不斷完善服務體系。普惠金融方面，持續拓展“房、鏈、政、創、網”項下普惠金融產品體系，借助互聯網、大數據等新技術，推出“科創e貸、訂單e貸、物流e貸、銀稅e貸”等純信用產品，提升首貸、信用貸占比。科創金融方面，中信銀行成立科創金融中心，制定科創金融發展規劃，形成面向科技型企業的專門組織架構、專業風控模式、專項配套資源和專屬金融方案；制定了國家級專精特新“小巨人”全覆蓋工作方案，制定差異化服務策略，通過“名單制”實現對接“無死角”。綠色信貸方面，加強頂層設計，制定綠色金融發展規劃，發布綠色金融特色服務方案，推動綠色網點建設；與北京綠交所簽約，并加入了中國氣候投融資聯盟。
加強協同聯動，提升綜合服務能力
2023年年初，全國工商聯與中信銀行聯合推出《支持民營企業“走出去” 助力共建“一帶一路”高質量發展工作方案》。方案下發后，中信銀行各分行紛紛行動起來，加大力度支持民營企業國際化發展。
泉州華星燃氣有限公司位于海峽西岸石化產業龍頭基地泉港石化園區，是石化產業前端原材料丙烷供應商，年納稅金額超2000萬元。隨著企業規模不斷發展壯大，對金融服務需求也不斷提升，中信銀行福州分行轄屬泉州惠安支行作根據前期調研，針對企業需求提供了1.5億元授信支持，為企業開立進口信用證用于采購原材料。2024年春節前夕，在公司面臨洽談境外大額采購合同、開證時間緊迫的緊要關頭。泉州分行高效完成授信報批、核保、開立進口信用證等業務流程，為該公司開立1184萬美元進口信用證，有力保障了企業春節前后的經營生產。
2023年中旬，北京市某大型民營物流企業與法國某物流平臺開展全面合作，該企業主營業務是為跨境出口電商提供綜合物流服務，提供通達全球200余個國家和地區的國際快遞全程業務。根據法國合作方的要求，首次合作的企業需要繳納2個月服務費用的押金，作為未來款項支付的擔保。中信銀行北京分行在獲知客戶需求后，第一時間進行了業務背景分析和業務方案設計，最終確定了用付款保函替換押金的方案。業務辦理過程中，中信銀行北京分行針對保函條款內容與客戶保持積極溝通，為企業提供專業支持和細致解答。2023年11月，800萬歐元涉外押金保函（付款保函）已完成業務辦理。中信銀行北京分行表示，此業務方案可復制性強，能夠滿足有類似需求的國內企業，可以更好地為中國企業走出去保駕護航。
除了與全國工商聯開展的“總對總”戰略合作，中信銀行還與科技部火炬中心、工信部中小企業中心對接合作，并啟動“進萬企—伙伴百日行”活動，走訪企業突破2萬戶。此外，中信銀行還依托集團協同優勢，憑借中信金控旗下金融全牌照的獨有特色，打造以“商行+投行+協同+撮合”為核心的特色綜合金融服務體系，為民企提供全周期、全場景、全生態的產品及服務。例如，協同集團內的券商及股權投資資源，形成“一點介入、多點響應”服務模式，超前布局更早、更小、更新的民營科創企業，提供股權投資、科創類債券、債務融資等多元服務，陪伴企業成長壯大。
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民營經濟是中國經濟的重要組成部分，也是現代化建設的重要力量。2024年政府工作報告指出，“要不斷完善落實‘兩個毫不動搖’的體制機制，為各類所有制企業創造公平競爭、競相發展的良好環境”，明確提出“提高民營企業貸款占比、擴大發債融資規模，加強對個體工商戶分類幫扶支持”的金融服務要求。
近年來，中信銀行深入貫徹國家決策部署，認真落實監管政策要求，堅決貫徹落實“兩個毫不動搖”，對各類市場主體一視同仁，立足服務實體經濟高質量發展，多措并舉助力民營企業。截至2023年末，中信銀行民營企業貸款余額近8000億元，占一般對公貸款總額的33%；2023年全年承銷近500億元民營企業債務融資工具，有力支持了民營企業降低融資成本。
落實政策導向 完善配套機制
2023年，根據黨中央、國務院出臺的《關于促進民營經濟發展壯大的意見》及八部委聯合印發的《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》，中信銀行先后制定出臺《中信銀行金融支持民營經濟發展壯大行動方案》及《中信銀行強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的實施方案》，提出包括持續加大信貸資源投入、暢通債券融資渠道、發揮資本市場作用、優化跨境金融服務、用好國家配套政策、強化組織保障等多條舉措，將各項要求逐條落實落細，全面構建了“多渠道、多方式、多平臺”立體式的金融服務民營經濟發展新格局，支持民營經濟高質量發展。
為確保政策切實落地，中信銀行單列民企對公貸款增量計劃并分解至各分行，在《行動方案》下發后，及時調增民企貸款增量指標權重，進一步引導分支機構加大民企貸款投放力度。同時，針對實體重點領域細分行業加大了補貼力度。此外，中信銀行持續完善民企貸款盡職免責機制，針對小微企業、科創金融制定盡職免責管理辦法與實施細則，對民營企業貸款、小微企業貸款、普惠型小微企業分別設置了不良容忍度，進一步激發服務民營企業內生動力。
聚焦重點領域，完善產品體系
隨著公司在鋰電池隔膜技術的突破，國家專精特新“小巨人”企業天鴻新材料股份有限公司的生產規模不斷擴大。“由于公司新增了兩條生產線，對于原材料的采購面臨資金壓力。”董事長胡偉對記者說：“對于創新型企業而言，抵押物是融資的最大障礙，而中信銀行是第一家跟我們接觸后提出來可以無需抵押物的”。“我們只花了一周時間，就為天鴻新材料發放1000萬元科創e貸線上貸款，保證了企業生產線的正常運營。”中信銀行合肥分行客戶經理介紹道。
以上案例只是中信銀行助力重點領域民營企業的一個縮影。圍繞先進制造業集群、綠色、科創、普惠等實體經濟重點領域，中信銀行探索創設特色產品，不斷完善服務體系。普惠金融方面，持續拓展“房、鏈、政、創、網”項下普惠金融產品體系，借助互聯網、大數據等新技術，推出“科創e貸、訂單e貸、物流e貸、銀稅e貸”等純信用產品，提升首貸、信用貸占比。科創金融方面，中信銀行成立科創金融中心，制定科創金融發展規劃，形成面向科技型企業的專門組織架構、專業風控模式、專項配套資源和專屬金融方案；制定了國家級專精特新“小巨人”全覆蓋工作方案，制定差異化服務策略，通過“名單制”實現對接“無死角”。綠色信貸方面，加強頂層設計，制定綠色金融發展規劃，發布綠色金融特色服務方案，推動綠色網點建設；與北京綠交所簽約，并加入了中國氣候投融資聯盟。
加強協同聯動，提升綜合服務能力
2023年年初，全國工商聯與中信銀行聯合推出《支持民營企業“走出去” 助力共建“一帶一路”高質量發展工作方案》。方案下發后，中信銀行各分行紛紛行動起來，加大力度支持民營企業國際化發展。
泉州華星燃氣有限公司位于海峽西岸石化產業龍頭基地泉港石化園區，是石化產業前端原材料丙烷供應商，年納稅金額超2000萬元。隨著企業規模不斷發展壯大，對金融服務需求也不斷提升，中信銀行福州分行轄屬泉州惠安支行作根據前期調研，針對企業需求提供了1.5億元授信支持，為企業開立進口信用證用于采購原材料。2024年春節前夕，在公司面臨洽談境外大額采購合同、開證時間緊迫的緊要關頭。泉州分行高效完成授信報批、核保、開立進口信用證等業務流程，為該公司開立1184萬美元進口信用證，有力保障了企業春節前后的經營生產。
2023年中旬，北京市某大型民營物流企業與法國某物流平臺開展全面合作，該企業主營業務是為跨境出口電商提供綜合物流服務，提供通達全球200余個國家和地區的國際快遞全程業務。根據法國合作方的要求，首次合作的企業需要繳納2個月服務費用的押金，作為未來款項支付的擔保。中信銀行北京分行在獲知客戶需求后，第一時間進行了業務背景分析和業務方案設計，最終確定了用付款保函替換押金的方案。業務辦理過程中，中信銀行北京分行針對保函條款內容與客戶保持積極溝通，為企業提供專業支持和細致解答。2023年11月，800萬歐元涉外押金保函（付款保函）已完成業務辦理。中信銀行北京分行表示，此業務方案可復制性強，能夠滿足有類似需求的國內企業，可以更好地為中國企業走出去保駕護航。
除了與全國工商聯開展的“總對總”戰略合作，中信銀行還與科技部火炬中心、工信部中小企業中心對接合作，并啟動“進萬企—伙伴百日行”活動，走訪企業突破2萬戶。此外，中信銀行還依托集團協同優勢，憑借中信金控旗下金融全牌照的獨有特色，打造以“商行+投行+協同+撮合”為核心的特色綜合金融服務體系，為民企提供全周期、全場景、全生態的產品及服務。例如，協同集團內的券商及股權投資資源，形成“一點介入、多點響應”服務模式，超前布局更早、更小、更新的民營科創企業，提供股權投資、科創類債券、債務融資等多元服務，陪伴企業成長壯大。
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