打造智能化反詐新生態 中信銀行鄭州分行用心守護您的資金安全
更新時間：2025/3/6 16:49:28 來源：中信銀行鄭州分行
2021年專題區
中信銀行鄭州分行深入貫徹落實國家反詐工作要求，以“科技驅動、綜合防控、全員參與”為核心，通過“制度+技術+人防”多維度協同，形成了一套高效反詐新生態體系，筑牢金融安全的“防火墻”。
科技賦能“防護網”，打造智能風控鏈
中信銀行整合線上線下、內部外部多種風險信息，利用大數據和AI技術，搭建涵蓋事前、事中、事后各環節，以機控為主、人機深度融合的反欺詐管理平臺，具體包括新開戶風險識別、存量戶風險鑒別、受害人預警勸阻、業務風險防控等四個“攻防主戰場“，實現了對可疑欺詐交易的動態識別和精準防控。該系統上線后，風險事件攔截率提升了4倍，顯著提升了反欺詐和風險管理能力。該項目獲得人民銀行2024年度第十五屆“金融科技創新獎”、國際權威財經機構《亞洲銀行家》2024年“中國最佳反欺詐和風險管理項目獎”。
典型案例：“哨兵”系統“先機”預測，實時完成受害人預警勸阻。2024年8月，某客戶因交易命中疑似被騙模型，該行系統自動觸發系統彈窗/短信提醒、延遲到賬等保護措施，并進行人工電話聯系核實勸阻。經核查發現，該客戶當天收到自稱“某東客服”的電話，告知客戶開通有某東白條，如不注銷將影響后續征信和金融賬戶使用。客戶聽信詐騙分子說辭，在所謂客服電話視頻指導下，將多張銀行卡資金轉入了“客服”提供的所謂注銷貸款保證金賬戶。在通過中信銀行手機銀行進行轉賬操作時，系統立即彈窗警示提醒，建議謹慎辦理轉賬業務，而所謂“客服”持續引導她接著轉賬，關鍵時刻，中信銀行工作人員向客戶及時撥打了勸阻電話，經過一番耐心勸阻，客戶最終意識到遭遇了電信網絡詐騙，避免了中信銀行賬戶20余萬元的資金損失。后在該行工作人員的建議下，及時向公安機關報案，并至各銀行辦理了相關密碼修改業務。
聯防聯控“一盤棋”，共建反詐生態圈
在警銀聯動方面，中信銀行鄭州分行與公安機關建立“反詐工作站”，派駐專員實時對接涉詐可疑信息；在跨行業合作方面，與通信運營商、互聯網平臺建立聯控機制，識別涉詐手機號、網址等風險信息；在國際反詐協作方面，針對跨境電詐，與境外金融機構合作建立資金攔截通道。
典型案例：主動擔當多方協同，助力追回5萬美元跨境涉詐資金款項。2024年5月，中信銀行鄭州分行收到反詐中心下發韓某的涉案信息，初步核查發現該賬戶近日收到被害人資金后在線分3次購匯并分別跨境匯出。經查詢資金流向，發現匯出資金尚未入收款人賬戶，同時境外收款行向該行發送報文確認收款人戶名。該行敏銳反應，立即啟動涉詐資金跨境追回應急機制，一是及時發送相關報文，協商跨境匯款的中間行，請求盡快退回匯出款項；二是內部協調快速響應，確保資金退回時落地處理；三是為保證賬戶可接收退回資金，研究后決定將該賬戶暫設為只收不付管控，待后續完成資金追回后再調整為中止服務管控；四是對接反詐中心，匯報涉案資金即將退回涉案賬戶的情況，獲得公安機關的支持；五是聯系涉案賬戶的卡主，配合銀行進行后續資金退回操作；六是向上級行報送新的跨境轉移涉詐資金線索，優化后續攔截機制。經過總分支多方聯動，反詐中心協同指導，最終3筆涉詐資金、累計5美元，折合35萬人民幣受害人資金均被成功追回，為后續有權部門開展受害人資金返還工作提供了有力支撐。
人防技防”多面手“，提高資金攔截率
電信網絡詐騙資金通過下游鏈條洗白涉詐資金是不法分子完成整個詐騙事項的關鍵一環，中信銀行鄭州分行根據長期防控經驗總結發現，在銀行柜面通過線下取現或柜臺轉賬轉移涉詐資金的案例逐漸增多，且通過銀行柜面取現、轉賬的單筆金額呈現向小額化、分散化轉變的特點。對此，該行快速行動，一是量化可疑特征，上線風險特征事中提示模型，二是通過培訓、場景演練、案例學習強化員工反詐能力，構建“第一道防線”。2024年，中信銀行鄭州分行人防技防互相配合，網點柜面堵截風險事件2600余起，協助警方抓獲40余名犯罪嫌疑人，現場協助堵截、追繳涉案資金、挽回客戶經濟損失300余萬元，成功守住人民群眾“錢袋子”安全，受到人行、公安、受騙客戶多方表揚/感謝。
典型案例：全員反詐多點開花，攔截資金量持續上升。某男性青年至中信銀行鄭州分行網點申請取款，業務辦理過程中存在可疑情形，運營人員迅速聯系反詐中心民警出警，警方在支行周邊將其同伙三人同時抓捕，并繼續追捕其線上指揮操作人員，成功堵截涉詐資金34.94萬元。某中年男性在銀行網點大鬧，聲稱“再不給我轉賬就要鬧事”，運營人員鎮靜安撫并向公安機關報告，民警到場將該人及其周邊放風同伙帶走調查，追回涉案贓款10萬元。中信銀行新鄉分行網點運營人員高度警覺，全力配合反詐中心抓獲犯罪嫌疑人三名，堵截涉案資金5萬余元，獲得市反詐中心表揚信。中信銀行南陽分行運營人員根據“風險延遲交易”提示，通過95558坐席幫助客戶撤銷了被詐騙的3萬元資金轉出，等等。
中信銀行鄭州分行始終秉承“讓財富有溫度”品牌理念，將客戶資金安全放在首位。未來，該行將持續完善反詐體系，提升風險防控能力，為維護金融安全和社會穩定貢獻力量！
在此，我們也溫馨提示廣大客戶朋友：
請妥善保管好您的個人信息，切勿輕易泄露。
請勿輕信陌生電話、短信和網絡信息，謹防上當受騙。
讓我們攜手同行，共筑反詐防線，守護美好生活！
（通訊員：吳利芳）
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焦作網免責聲明： | |||||||
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中信銀行鄭州分行深入貫徹落實國家反詐工作要求，以“科技驅動、綜合防控、全員參與”為核心，通過“制度+技術+人防”多維度協同，形成了一套高效反詐新生態體系，筑牢金融安全的“防火墻”。
科技賦能“防護網”，打造智能風控鏈
中信銀行整合線上線下、內部外部多種風險信息，利用大數據和AI技術，搭建涵蓋事前、事中、事后各環節，以機控為主、人機深度融合的反欺詐管理平臺，具體包括新開戶風險識別、存量戶風險鑒別、受害人預警勸阻、業務風險防控等四個“攻防主戰場“，實現了對可疑欺詐交易的動態識別和精準防控。該系統上線后，風險事件攔截率提升了4倍，顯著提升了反欺詐和風險管理能力。該項目獲得人民銀行2024年度第十五屆“金融科技創新獎”、國際權威財經機構《亞洲銀行家》2024年“中國最佳反欺詐和風險管理項目獎”。
典型案例：“哨兵”系統“先機”預測，實時完成受害人預警勸阻。2024年8月，某客戶因交易命中疑似被騙模型，該行系統自動觸發系統彈窗/短信提醒、延遲到賬等保護措施，并進行人工電話聯系核實勸阻。經核查發現，該客戶當天收到自稱“某東客服”的電話，告知客戶開通有某東白條，如不注銷將影響后續征信和金融賬戶使用。客戶聽信詐騙分子說辭，在所謂客服電話視頻指導下，將多張銀行卡資金轉入了“客服”提供的所謂注銷貸款保證金賬戶。在通過中信銀行手機銀行進行轉賬操作時，系統立即彈窗警示提醒，建議謹慎辦理轉賬業務，而所謂“客服”持續引導她接著轉賬，關鍵時刻，中信銀行工作人員向客戶及時撥打了勸阻電話，經過一番耐心勸阻，客戶最終意識到遭遇了電信網絡詐騙，避免了中信銀行賬戶20余萬元的資金損失。后在該行工作人員的建議下，及時向公安機關報案，并至各銀行辦理了相關密碼修改業務。
聯防聯控“一盤棋”，共建反詐生態圈
在警銀聯動方面，中信銀行鄭州分行與公安機關建立“反詐工作站”，派駐專員實時對接涉詐可疑信息；在跨行業合作方面，與通信運營商、互聯網平臺建立聯控機制，識別涉詐手機號、網址等風險信息；在國際反詐協作方面，針對跨境電詐，與境外金融機構合作建立資金攔截通道。
典型案例：主動擔當多方協同，助力追回5萬美元跨境涉詐資金款項。2024年5月，中信銀行鄭州分行收到反詐中心下發韓某的涉案信息，初步核查發現該賬戶近日收到被害人資金后在線分3次購匯并分別跨境匯出。經查詢資金流向，發現匯出資金尚未入收款人賬戶，同時境外收款行向該行發送報文確認收款人戶名。該行敏銳反應，立即啟動涉詐資金跨境追回應急機制，一是及時發送相關報文，協商跨境匯款的中間行，請求盡快退回匯出款項；二是內部協調快速響應，確保資金退回時落地處理；三是為保證賬戶可接收退回資金，研究后決定將該賬戶暫設為只收不付管控，待后續完成資金追回后再調整為中止服務管控；四是對接反詐中心，匯報涉案資金即將退回涉案賬戶的情況，獲得公安機關的支持；五是聯系涉案賬戶的卡主，配合銀行進行后續資金退回操作；六是向上級行報送新的跨境轉移涉詐資金線索，優化后續攔截機制。經過總分支多方聯動，反詐中心協同指導，最終3筆涉詐資金、累計5美元，折合35萬人民幣受害人資金均被成功追回，為后續有權部門開展受害人資金返還工作提供了有力支撐。
人防技防”多面手“，提高資金攔截率
電信網絡詐騙資金通過下游鏈條洗白涉詐資金是不法分子完成整個詐騙事項的關鍵一環，中信銀行鄭州分行根據長期防控經驗總結發現，在銀行柜面通過線下取現或柜臺轉賬轉移涉詐資金的案例逐漸增多，且通過銀行柜面取現、轉賬的單筆金額呈現向小額化、分散化轉變的特點。對此，該行快速行動，一是量化可疑特征，上線風險特征事中提示模型，二是通過培訓、場景演練、案例學習強化員工反詐能力，構建“第一道防線”。2024年，中信銀行鄭州分行人防技防互相配合，網點柜面堵截風險事件2600余起，協助警方抓獲40余名犯罪嫌疑人，現場協助堵截、追繳涉案資金、挽回客戶經濟損失300余萬元，成功守住人民群眾“錢袋子”安全，受到人行、公安、受騙客戶多方表揚/感謝。
典型案例：全員反詐多點開花，攔截資金量持續上升。某男性青年至中信銀行鄭州分行網點申請取款，業務辦理過程中存在可疑情形，運營人員迅速聯系反詐中心民警出警，警方在支行周邊將其同伙三人同時抓捕，并繼續追捕其線上指揮操作人員，成功堵截涉詐資金34.94萬元。某中年男性在銀行網點大鬧，聲稱“再不給我轉賬就要鬧事”，運營人員鎮靜安撫并向公安機關報告，民警到場將該人及其周邊放風同伙帶走調查，追回涉案贓款10萬元。中信銀行新鄉分行網點運營人員高度警覺，全力配合反詐中心抓獲犯罪嫌疑人三名，堵截涉案資金5萬余元，獲得市反詐中心表揚信。中信銀行南陽分行運營人員根據“風險延遲交易”提示，通過95558坐席幫助客戶撤銷了被詐騙的3萬元資金轉出，等等。
中信銀行鄭州分行始終秉承“讓財富有溫度”品牌理念，將客戶資金安全放在首位。未來，該行將持續完善反詐體系，提升風險防控能力，為維護金融安全和社會穩定貢獻力量！
在此，我們也溫馨提示廣大客戶朋友：
請妥善保管好您的個人信息，切勿輕易泄露。
請勿輕信陌生電話、短信和網絡信息，謹防上當受騙。
讓我們攜手同行，共筑反詐防線，守護美好生活！
（通訊員：吳利芳）
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